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【壯麗70年 奮斗新時代——推動高質量發展調研行】重慶首創知識價值信用貸款 解決科技型企業融資難題

2019-04-18 19:47:25 來源: 中國科技網·科技日報 作者: 雍黎
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本報記者 雍黎

在面對研發投入最難缺乏時,是知識價值信用貸款解了燃眉之急!重慶微客巴巴信息技術股份有限公司創始人彭必銀滿懷感激地說,作為一家服務大數據金融地科技型創業公司,在遇到融資難問題時,通過知識價值信用貸款,當年獲得240萬元貸款支持,一年后又續貸260萬。  

為解決科技型企業特別是民營科技型中小企業的融資難題,重慶在全國率先啟動科技型企業知識價值信用貸款改革試點工作。從20177月中旬啟動,到今年3月底,全市共有844家民營科技型企業獲得貸款20.1億元。其中,221家企業是首次獲得貸款支持。

構建評價體系讓知識成資產

融資難、融資貴是民營中小企業普遍遇到的難題,尤其是缺乏重資產、短期財務指標不優的科技型企業。彭必銀坦言,在企業資金短缺時也想過去找銀行貸款,但找了3家銀行都遭到拒絕,都要求有固定資產或強大的現金流做抵押。

科技型企業很多都只擁有專利等無形資產,但專利到底價值多少,評估存在困難。銀行對企業債務償還能力很難作出判斷,是過去難以根據無形資產放貸的原因之一。重慶市科技局副局長牟小云表示,構建知識價值信用評價體系,就是為此尋求一個解決之道。

所謂知識價值信用貸款,是一種輕資化、信用化、便利化的新型債權融資模式。主要針對科技型企業提供。該體系通過向科技型企業進行基礎數據采集,由軟件系統自動生成科技型企業知識價值的ABCDE五個特定信用等級,分別對應500萬元、400萬元、300萬元、160萬元、80萬元的特定授信額度。系統及時與銀行共享授信額度,銀行再根據推薦授信額度向科技型企業提供貸款,實現先期授信、按需貸款。

企業提交貸款申請時,無需向銀行提供抵押、質押、保證金等擔保,而且,利率均按央行同期貸款基準利率執行。


設立風險補償基金讓銀行無后顧之憂

為解除銀行對于企業無抵押的后顧之憂,重慶市設立了知識價值信用貸款風險補償基金,利用財政科技資金為科技型企業融資增信。

當獲貸企業本金逾期產生風險后,由風險補償基金承擔貸款本金損失的80%,銀行只需承擔貸款本金損失的20%以及利息損失。此外,為了更好地進行風險防范,此項改革還建立了3%的預警機制和5%的熔斷機制。

當單家銀行在單個區域累計代償率達到3%時,風險補償基金將立即向該銀行提出風險警示;當單家銀行在單個區域累計代償率達到5%時,風險補償基金將暫停受理該銀行在該區域的新增業務,并對前期運行效果予以全面評估,再根據評估結果決定是否重啟受理該區域的工作。

我行向重慶市21個區縣投放知識價值信用貸款2.7億元,惠及236戶科技型中小企業,沒有發生一起逾期及不良。重慶銀行小微企業銀行部總經理陳樸說,知識價值信用貸款是重大的融資模式創新,從實施情況來看也實現了高質量可持續發展。

 

緩解融資難題促進企業快速發展

據了解,自20177月中旬在重慶高新區啟動試點以來,目前,重慶全市知識價值信用貸款改革試點范圍已擴大至33個區縣(高新區、經開區),覆蓋全市3/4左右區域,風險補償基金規模達到31億元,累計為844家科技型企業發放貸款20.1億元,平均每戶企業獲得貸款238.2萬元,而且,這些企業全部都為民營科技型企業。

牟小云表示,由于貸款執行基準利率,較傳統商業信用貸款,融資成本降低了約50%,部分緩解了科技型企業融資貴的問題,讓企業真正得到了實惠。

同時,通過知識價值信用貸款線上申報平臺,企業足不出戶即可申請。從申請到放貸平均只需2周,時間周期較傳統商業貸款縮短了近70%

通過知識價值信用貸款實現輕資產債權融資,一批科技型企業實現快速發展。

重慶市榮昌區明治百通機械制造股份有限公司2018年獲得200萬元知識價值信用貸款后,將貸款全部用于開發智能設備,設備的改造升級極大地推動了公司發展,僅半年的時間銷售額就達到6000萬元,同比增加500%

下一步,重慶市科技局還將進一步深化改革,重點在擴大改革范圍、提高放款規模、增加授信額度、健全評價機制方面下功夫,持續降低輕資產科技型企業特別是民營科技型中小企業的融資門檻,提高合作銀行風險容忍度,推進貸款發放,提高科技型企業融資規模。

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責任編輯:孟慶飛
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